挑選房貸時定存方案有固定利率、機動利率，大家通常都會煩惱該選擇哪一種較好，以下解析利率的相關分析，教您如何挑選，並區分固定利率、一段式、分段式的區別，有了概念之後會做任何選擇更明確。
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固定和機動利率的差異?
市場利率會一直變動，例如不久前央行升息，銀行利率也進行調整，但若是固定利率則不會跟著升息、降息改變。
- 固定利率：不隨市場機制機變化，例如這幾次升息，房貸種類使用固定利率就沒有影響。
- 機動利率：依照基本放款利率加減碼，隨著市場變動，另外分成一段式和分段式利率，不管是貸款或存款，利率都會被市場、經濟影響。
機動利率中的一段式、分段式利率怎麼計息呢?
一段式是貸款期間以指標利率搭配加碼利率計息，分段式的計算方式一樣，差別在貸款期間加碼利率分成3段，若長期來看平均利率，一段式少於分段式，一段式適合財力穩定的人，分段式適合初期壓力大的人，一段式利率變化小，分段式則較有壓力。
該如何決定房貸利率?
房貸利率當然越低越好，然而還款期限那麼長，經濟環境變化不定，加上一直升息，選擇固定利率真的比較保障嗎?面對抉擇時該使用哪種方案呢?
- 固定利率：比現行利率高一點，優點是升息不受影響，假如預期長期升息，選擇固定利率未來利息反而較少，適合追求穩定、未來有規劃的人，或收入穩定的首購族。
- 機動利率：認為有機會降息的話可以選擇，銀行承辦機動利率比固定利率多，因為不用承擔升息吃虧的風險，首購族建議選一段式，利息變化較溫和，分段式的前1年或3年，加碼數不同，最好用於短期投資，適合資金不足或換屋族。
銀行定存利率該怎麼領到更多利息
定存客戶會收到銀行利息，怎麼利用存款利率取得最大利益?首先要看各銀行利率差異，一般固定利率比機動利率低，當銀行認為會升息時就調升固定利率，拉攏客戶參與，如此一來存款利息便不會增加，認為不會升息時則調高機動利率，客戶被優惠吸引，降息後便能減少支付利息。
面對固定與機動利率如何抉擇?
如果你不了解市場波動，懶得考慮升息、降息，或發現銀行固定利率較低，未來可能降息，這時可以選擇固定利率，定期領利息就好，另一方面若認為未來會升息，這時使用機動利率更好，即使固定利率較高，也要認清這是銀行的省錢招數，不要輕易動搖。
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