挑選房貸時定存方案有固定利率、機動利率,大家通常都會煩惱該選擇哪一種較好,以下解析利率的相關分析,教您如何挑選,並區分固定利率、一段式、分段式的區別,有了概念之後會做任何選擇更明確。
台北藍天房屋建築高空拍攝

固定和機動利率的差異?

市場利率會一直變動,例如不久前央行升息,銀行利率也進行調整,但若是固定利率則不會跟著升息、降息改變。

  • 固定利率:不隨市場機制機變化,例如這幾次升息,房貸種類使用固定利率就沒有影響。
  • 機動利率:依照基本放款利率加減碼,隨著市場變動,另外分成一段式分段式利率,不管是貸款或存款,利率都會被市場、經濟影響。





簽合同的商人

機動利率中的一段式、分段式利率怎麼計息呢?

一段式是貸款期間以指標利率搭配加碼利率計息,分段式的計算方式一樣,差別在貸款期間加碼利率分成3段,若長期來看平均利率,一段式少於分段式,一段式適合財力穩定的人,分段式適合初期壓力大的人,一段式利率變化小,分段式則較有壓力。

該如何決定房貸利率?

房貸利率當然越低越好,然而還款期限那麼長,經濟環境變化不定,加上一直升息,選擇固定利率真的比較保障嗎?面對抉擇時該使用哪種方案呢?

  • 固定利率:比現行利率高一點,優點是升息不受影響,假如預期長期升息,選擇固定利率未來利息反而較少,適合追求穩定、未來有規劃的人,或收入穩定的首購族。
  • 機動利率:認為有機會降息的話可以選擇,銀行承辦機動利率比固定利率多,因為不用承擔升息吃虧的風險,首購族建議選一段式,利息變化較溫和,分段式的前1年或3年,加碼數不同,最好用於短期投資,適合資金不足或換屋族。

銀行定存利率該怎麼領到更多利息

定存客戶會收到銀行利息,怎麼利用存款利率取得最大利益?首先要看各銀行利率差異,一般固定利率比機動利率低,當銀行認為會升息時就調升固定利率,拉攏客戶參與,如此一來存款利息便不會增加,認為不會升息時則調高機動利率,客戶被優惠吸引,降息後便能減少支付利息。

面對固定與機動利率如何抉擇?

如果你不了解市場波動,懶得考慮升息、降息,或發現銀行固定利率較低,未來可能降息,這時可以選擇固定利率,定期領利息就好,另一方面若認為未來會升息,這時使用機動利率更好,即使固定利率較高,也要認清這是銀行的省錢招數,不要輕易動搖。

相關房貸知識:

二胎轉銀行可行嗎?二胎房貸轉貸是解套還是被套?

台灣房屋分成哪些種類?各有哪些特色呢?

快速看懂預售屋平面圖教學!買屋如何避開隱藏的陷阱?

2022台中各地房價行情!快速瞭解自己的房子價值多少錢!

買房子前先認識什麼是斡旋金?